[애드버토리얼]연말에 꼭 가입해야 할 절세상품 – 연금저축

[프라임경제] 메리츠종금증권(www.imeritz.com 대표이사 최희문)은 올해가 가기 전 꼭 챙겨야 할 절세상품으로 연금저축펀드를 추천한다. 

저금리 시대, 노후 준비를 위한 기본 투자상품으로 연금저축이 부각되지만, 매년 돌아오는 연말정산에서 세제혜택을 원하는 직장인이라면 놓쳐서는 안 될 상품이 바로 연금저축펀드이다. 이유는 세금환급이 가능한 상품은 현재로서는 연금저축이 유일하기 때문이다.

연간 납입금액 중 최대 400만원까지 13.2%의 세액공제를 받을 수 있어 52만8천원을 환급받게 된다. 여기에 연소득 5,500만원이하 근로소득자 또는 4,000만원이하 종합소득자인 경우 16.5%로 적용되어 66만원의 환급 혜택을 볼 수 있다.

연금저축은 국내거주자라면 나이 상관없이 누구나 가입할 수 있으며, 가입 후 최소 5년이상 계약기간 유지해야 하고 연간 총 1,800만원까지(전 금융기관 합산) 납입이 가능하다. 

연금저축은 하나의 개별 상품이 아니라 다수의 연금상품을 나누어 투자할 수 있는 계좌의 개념이다.

즉, 연금저축 계좌를 개설하고 다수의 연금펀드들을 선택하여 투자할 수 있다. 투자기간이 긴 만큼 하나의 연금계좌 안에서 국내주식형, 채권형, 해외투자형 등 시장 상황에 따른 자산배분전략이 가능하다는 점은 연금투자의 큰 장점 중에 하나다. 또한 계좌 안에서 자유롭게 펀드를 전환할 수 있다..

연금저축 가입 전에 고려할 사항 첫 번째는 투자대상 자산의 배분이다.

연금저축펀드는 그 종류가 다양한 만큼 펀드의 선택도 중요하다. 장기투자라는 이유로 단일펀드로 가입 후 적립식으로 방치하는 것이 아니라 위험성향 및 시장 상황에 따라 포트폴리오를 구성하는 것이 필요하다. 기본 투자자별 위험성향에 따라 꼼꼼히 따져봐야 하지만 장기투자 관점에서 보자면, 국내에서는 배당주식펀드와 해외투자로는 아세안시장 펀드를 추천한다.

국내 배당주펀드인 미래에셋 배당프리미엄연금증권전환형자투자신탁(주식혼합)는 펀드의 70%를 배당수익률이 높은 주식에 투자하고, 나머지 30%는 채권에 투자하여 안정적인 배당수익과 이자수익을 추구한다. 특히 우선주, 보통주에 투자함과 동시에 행사가격이 현재주가 수준보다 높은 콜옵션을 지속적으로 매도하여 콜옵션 프리미엄을 꾸준히 확보한다는 점이 특징이다.

해외투자펀드인 삼성 클래식아세안증권전환형자(주식)는 성장 잠재력이 높은 베트남주식과 아세안주식(태국, 싱가포르, 인도네시아, 말레이시아 등)에 전략적인 자산배분을 통해 장기투자함으로써 가격상승에 따른 투자수익을 추구한다.

연금저축 가입시 고려할 사항 두번째는 시점의 분산이다. 연금저축 투자방식은 매월 정기적으로 납입하는 적립식 투자가 기본이나, 연간투자금액 중 일정금액을 나누어 시장 상황에 따라 저가 매수를 꾀하는 전략도 고려해야 한다.

(자료=메리츠종금증권 제공)